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一个小微企业的融资租赁样本案例
时间:2012-2-28 14:03:02 浏览次数:11500  来源: 金融时报
核心提示江苏泰州三洋纸业老板顶峰,很懊悔本人调查金融租赁太晚。“假如早晓得,早运用,我的企业早就转型晋级了。” 顶峰的感触来自亲自阅历。


江苏泰州三洋纸业老板顶峰,很懊悔本人调查金融租赁太晚。“假如早晓得,早运用,我的企业早就转型晋级了。”
顶峰的感触来自亲自阅历。
2002年就开端办厂,顶峰的企业倒是“起了个大早,赶了个晚集”。从2002年到2009年,7年工夫里,三洋纸业产值仅从起步时的300万元进步到2009年的700多万元。但是,2010年开端,三洋纸业开端了腾跃式开展:2010年产值1000万元,2011年2000万元,“2012年可以做到5000万元,下一年估量能到1亿元。”
裂变发作在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以效劳小微企业为市场定位的小微金融机构之后。
结缘金融租赁
顶峰结缘江苏金融租赁公司,纯属偶尔。
三洋纸业创业初期购置的出产设备,效率低,无论工人若何加班加点,订单老是“吃不完”。为了进步产能,2010年顶峰花了200多万元,从出产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。从此,“吃不完”的订单突然变得“不敷吃”了。顶峰想获得大客户更多的订单,但大客户给订单的前提是,三洋纸业必需上一条出产线。上一条出产线,要投入1000多万元,哪里去找这笔钱?顶峰把困扰通知给了供应出产线的昌昇集团老板,“可以做啊,金融租赁公司就能帮你处理。”昌昇集团老板的话,让顶峰半信半疑。
三洋纸业所在的印刷行业,是江苏金融租赁营业开展中,与医疗、教育行业鼎足之势、具有较强优势、营业规划和竞争力均居国内同业业前列的营业范畴,而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁协作多年,拥有可以将本人搜集到的有融资租赁意向的客户信息,经过初步鉴别和供应担保,直接向江苏金融租赁公司供应客户资本的主要供给商之一。
在江苏金融租赁公司寻觅客户资本的多元化市场营销形式中,与“公司直销团队直接营销的\"直销形式\"”、“与贸易银行协作,进行资本共享的\"银租协作形式\"”、“与省市金融办、开拓区管委会等当局本能机能部分、行业协会等协作的\"政租协作形式\"”、“与小贷公司、担保公司、征询公司、进出口署理商等中介公司协作,应用其渠道优势有序高效开拓市场的\"高效营销形式\"”比拟,与昌昇集团如许的设备制造商、发卖商协作,由熟习客户状况的供给商向江苏金融租赁公司供应客户资本的“厂租协作形式”,是江苏金融租赁公司最主要、也是最能表现租赁营业特征的低风险营销形式。仅江苏金融租赁公司上一年所做的717个项目中,就有300多个项目是由厂租协作形式带来的。
当昌昇集团如许的供给商成了江苏金融租赁公司搜集客户信息的主要渠道时,三洋纸业在昌昇集团的引见下,看法江苏金融租赁公司,并结下不解之缘,就是瓜熟蒂落的事了。
10天做成项目
“昌昇集团把我的信息供应给江苏金融租赁后,没想到上一年9月,江苏金融租赁就派了3名专业人员到工场调查。”顶峰说,专业人员来三洋纸业,首要是“三看”,看管帐报表、看我的人品和我的产物以及看公司股权构造能否明晰。随后,就着手“三落实”,落实设备一切权,确保物权能到位、可追索;营业种类以直接租赁为主,落实资金用处,避免调用;增强与供给商的协作,落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置暗码节制等风险缓释办法。“仅仅10地利间,江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供给商昌昇集团,昌昇集团收到项目资金后,立刻派人到我厂装置出产线。”
三洋纸业的设备租赁项目能在短工夫内完成,源于印刷业是江苏金融租赁做得十分成熟并已树立了行业评价规范和决议计划规范的行业。关于这类行业,江苏金融租赁凡间布置2至3名懂行的专业人员,构成一个小组,由他们到企业调查并疾速决议计划。别的,思索到小微企业租赁设备,凡间是由于产物销路好、手上订单多、客户需求急,江苏金融租赁还优化租赁营业流程,履行了疾速反响的“三三制”:营业部分在收到项目信息并初步沟通后,三个任务日内要到承租人工场进行实地调研;调研完毕后,三个任务日内要提交可行性剖析申报;申报提交公司决议计划委员会后,三个任务日内,公司必需作出做照样不做的决议。
“小微企业融资难,在我看来,很主要的缘由之一是融资平台和企业自身的信息纰谬称。”江苏金融租赁公司董事长熊先根透露表现,因为融资平台难以调查企业的真实状况,企业也不清晰融资平台详细的融资要求、融资手续,于是,两边构成僵局。江苏金融租赁基于对行业的调查,对项目标判别普通但是多依靠财政报表等书面资料,比方,对印刷行业中的企业,江苏金融租赁就是经过加工单、机头数、纸张耗费量、大客户营业情况、员工访谈等一手材料,调查企业运营情况。“普通来说,经过专门的小组和专门的调查技能,当天就能完成对项目标根本调查,一周内就能奉告项目标审核后果,为融资项目推进节流了很多工夫。”
买设备,还用融资租赁
有了江苏金融租赁的支撑,三洋纸业的开展开端“提速”了。“上了出产线,良多大客户都跟我有了协作意向,订单多了,我计划再购置一台高速印刷机。”尝到融资租赁甜头的顶峰,目前再也不做让本人懊悔一辈子的事了。“买这台印刷机,我还用融资租赁。”
自从借助融资租赁杠杆,三洋纸业取得裂变式开展后,顶峰就对融资租赁有了更深入的了解和看法。“固然我们的产物有市场,手上有订单,但缺乏典当物,银行基本不肯意跟我们打交道。银行不借钱时,江苏金融租赁借,手续简洁,而且没有任何附加前提,利率也不高,真恰是济困扶危。”
顶峰喜好融资租赁,还由于江苏金融租赁在跟三洋纸业协作中,除了供应融资效劳,还给企业带来了行业的转变剖析、成功企业的经历引荐以及专业的资金规划指点等,客观上发扬了企业参谋的效果。在融资方案设计方面,江苏金融租赁则依据三洋纸业的现金流情况,量身定做房钱还款方案。“我跟江苏金融租赁磋商的是每个月还一次房钱,我每个月用租来的设备赚的钱,刚好可以归还房钱,不像银行借款,要么不还,要还就是一次性,短期资金压力太大。集中还款,很轻易让我们如许的小微企业资金链断裂。”让顶峰印象深入的是,江苏金融租赁还经常针对像三洋纸业如许开展前景好,但呈现临时性坚苦的客户,连系风险评价,接纳房钱调整、展期等办法,实真实在协助企业渡过难关。
“江苏金融租赁有良多知足我们小微企业需求的立异产物,比方\"厂租通\"、\"商租通\"、\"银租通\"、\"轻易租\"、\"信租宝\"、\"联租宝\"等产物。”顶峰说,这么多产物中,他最喜好“联租宝”,由于这个产物专门是针对若干相互熟习、财产联系关系、具有财产集群特征的企业,可以让良多相似三洋纸业如许的印刷企业,自愿构成“联租联保”体,由“联租联保”各成员协商确定融资额度并向江苏金融租赁请求,每个告贷人都对其他一切告贷人因向江苏金融租赁请求融资资金而发生的悉数债权供应连带担保责任。顶峰以为,这种方法,既可以处理小微企业担保难的问题,也可以协助江苏金融租赁较好地节制风险。
样本背面是个大市场
三洋纸业只是在江苏金融租赁支撑下敏捷开展起来的很多小微企业的微缩样本。
在江苏,在全国,日益开展强大、小微企业密集的财产集群和经济集群,赐与了江苏金融租赁宏大的市场拓展空间。“我们的营业开拓,普通依照熟习一个地域,开拓一片市场,集聚一批客户的营业开展战略。”熊先根说,关于一些行业,比方印刷行业的成熟项目,江苏金融租赁将强化与厂商的协作关系,接纳与厂商签订一揽子和谈的方法,由厂商供应项目和担保,共同规范方案的方式,批量开拓营业,三洋纸业就得益于此;还,江苏金融租赁还将凭仗地缘优势,在工业根底较好的江苏地域以及皖江城市带、黄河三角洲经济开拓、浙江民营经济集群等经济区域,集聚开拓市场。
“成熟行业批发做,成熟区域集聚做”的市场开拓战略,带来了江苏金融租赁营业的疾速开展。据计算,自2009年以来,江苏金融租赁已累计向近1500家小微企业投放了100多亿元融资租赁项目资金。2009年至2011年的三年间,公司投放的小微企业数目占比从91%上升到96%,昔时新增小微企业投放资金从73%攀升至78%,小微企业投放比重逐年提拔。
作为在支撑小微企业方面做得十分超卓的金融租赁公司,熊先根的感触是,“金融租赁的将来就是做小微企业”。
熊先根说,在经济兴旺国度,金融租赁已成为设备投资中仅次于银行信贷的第二巨细微企业融资方法。在日本、欧洲及中国台湾等国度和地域,融资租赁买卖的首要对象就是小微企业。在欧盟,40%左右的小微企业运用融资租赁。可以说,融资租赁是小微企业自然的协作同伴。“国际上的进步前辈经历通知我们,小微企业是融资租赁的首要客户群体,效劳小微企业也是融资租赁的开展趋向,这坚决了我们定位小微企业的决计和决心。”
“当时,很多小微企业求贷无门,金融租赁可以成为企业借路融资很好的方法。”熊先根透露表现,因为金融租赁为小微企业供应融资效劳的最首要渠道就是设备租赁,首要的融资方法关于一些以制造为主的小微企业来说,是再适宜但是的。由于这些小微企业有一个一起特点,就是设备投资占悉数投资的比重高,好的设备和高效的出产线是这类企业的生命线。而租赁公司恰是以这些设备为根底,为小微企业供应银行不太能够供应到的高效融资效劳,执行与银行差异化运营,防止与银行营业的同质化竞争。 



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